Para a segunda semana as taxas na fileira de mortgage caíram. Para aqueles que não lêem meus updates regularmente eu quis dar um fundo curto em o que as taxas têm feito. Do fim de abril ao começo do ano junho de 30 as taxas de mortgage pairaram ao redor 6 por cento. Então durante o mês do mortgage do ano junho de 30 as taxas de interesse levantaram-se peaking para fora em 6.45 no fim de junho. Mas desde taxas têm caído então com o mês do ot 6.26 de julho. Assim nós não somos tragamos a 6 mas as taxas vieram abaixo completamente um bit de sua elevação recente. Suas taxas também interessantes caíram embora o FED cortasse a taxa de fundos do Fed ou a taxa de disconto desde abril 30o. Abaixo estão as taxas de interesse do mortage para os produtos principais do mortgage para as últimas 5 semanas.

Julho 17.2008
30 anos 6.26 15 anos 5.78 BRAÇO 5.80 de 5 anos BRAÇO 5.10 de 1 ano

Julho 10.2008
30 anos 6.37 15 anos 5.91 BRAÇO 5.82 de 5 anos BRAÇO 5.17 de 1 ano

Julho 3.2008
30 anos 6.35 15 anos 5.92 BRAÇO 5.78 de 5 anos BRAÇO 5.17 de 1 ano

Junho 26.2008
30 anos 6.45 15 anos 6.04 BRAÇO 5.99 de 5 anos BRAÇO 5.27 de 1 ano

Junho 19.2008
30 anos 6.42 15 anos 6.02 BRAÇO 5.89 de 5 anos BRAÇO 5.19 de 1 ano

As taxas de Mortgage são agradáveis para olhar mas o que fazem o meio destes flucatuations das taxas de mortgage para um mortgage. Usando nossa calculadora livre do mortgage nós podemos funcionar os números e ver como estas mudanças da taxa de mortgage afetariam o mortgage em um empréstimo 200k.

Julho 17o
30 anos $1232.73
15 anos $1664.03
BRAÇO $1173.5 de 5 anos
BRAÇO $1085.89 de 1 ano

Junho

26o
30 anos $1257.56
15 anos $1692.03
BRAÇO $1197.81 de 5 anos
BRAÇO $1106.88 de 1 ano

Junho 5o
30 anos $1210.69
15 anos $1650.11
BRAÇO $1136.83 de 5 anos
BRAÇO $1080.98 de 1 ano

Para um mortgage de 30 anos junho em 5o o pagamento de mortgage mensal seria $1210.69. A semana três mais tarde junho em 26o um mortgage na mesma quantidade teria 4% a $1257.56 levantados. Agora outras 3 semanas o pagamento de mortgage tem 2% a $1232.73 caídos

A outra mudança principal que ocorre com mortgages é que os bancos se estão tornando mais seletivos em dar para fora mortgages. Nós observamos sobre o último mês que mais limitações dos emprestadores têm vindo no jogo. Assim embora as taxas de mortgage fossem relativamente baixas tornou-se mais difícil começar um empréstimo. Sobre o último poucos emprestadores dos anos dariam um empréstimo a qualquer um que poderia andar na porta que este mudou sobre o ano passado. Isto é porque os compradores home potenciais devem começar pagar mais atenção a suas contagens do crédito. Também os emprestadores estão esperando downpayments maiores. Lenders está rachando também para baixo em empréstimos de investimento. A mudança a mais grande foi que a maioria de emprestadores não estão permitindo que os devedores começassem mais de 4 empréstimos de investimento. Isto parou essencialmente muitos investors de comprar propriedades novas.

Assim o que nós esperam acontecer no futuro. O sentimento geral entre corretores de mortgage é que os emprestadores são improváveis nos retornar ao estilo rodando livre serra em 2006. Mas ao mesmo tempo seu provável que as limitações extremas atuais em emprestar puderam facilitar acima de algum sobre os seis meses seguintes.

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Fonte do artigo: http://www.discoveryarticles.com/authors/3416/Ki-Gray

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